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银保监:今后银行这7种吸存行为统统违规!

更新时间:2018-06-08 20:00:00    来源:南方都市报    手机版

银保监:今后银行这7种吸存行为统统违规!

南方都市报 2018-06-08

南都讯6月8日,银保监、央行发布《关于完善商业银行存款偏离度管理有关事项的通知》,进一步规范商业银行吸收存款行为。

严禁商业银行七种违规吸收存款行为

根据通知要求,今后商业银行不得采取以下手段违规吸收和虚假增加存款:

1、违规返利吸存。通过返还现金或有价证券、赠送实物等不正当手段吸收存款。

2、通过第三方中介吸存。通过个人或机构等第三方资金中介吸收存款。

3、延迟支付吸存。通过设定不合理的取款用款限制、关闭网上银行、压票退票等方式拖延、拒绝支付存款本金和利息。

4、以贷转存吸存。强制设定条款或协商约定将贷款资金转为存款;以存款作为审批和发放贷款的前提条件;向“空户”虚假放贷、虚假增存。

5、以贷开票吸存。将贷款资金作为保证金循环开立银行承兑汇票并贴现,虚增存贷款。

6、通过理财产品倒存。理财产品期限结构设计不合理,发行和到期时间集中于每月下旬,于月末、季末等关键时点将理财资金转为存款。

7、通过同业业务倒存。将同业存款纳入一般性存款科目核算;将财务公司等同业存放资金于月末、季末等关键时点临时调作一般对公存款,虚假增加存款。

对此,交通银行金融研究中心首席金融分析师鄂永健向南都记者表示,此次修订有利于促进银行规范吸收存款,稳定存款市场,提高存款的稳定性,有利于银行更为合理地开展存款业务,进而增强支持实体经济的能力。

根治“冲时点”存款

值得注意的是,其实早在2014年9月,监管已经制定并发布的《关于加强商业银行存款偏离度管理有关事项的通知》,督促商业银行完善绩效考评体系,约束商业银行违规吸存、虚假增存行为,约束月末存款“冲时点”等方面发挥了重要作用。

对于一个制度的修订再发,监管部门给出的理由是,结合近年来商业银行业务经营新特点、风险管理新情况,进一步督导商业银行合规发展、有效防控风险。

本次完善的主要内容包括:

一是结合近年来金融市场环境、银行业务经营变化,进一步强化绩效考评、合规经营及银行自律等方面的要求。

二是调整存款偏离度定量考核方法。一方面简化计算方法,将季末月份与非季末月份采用相同的指标计算标准。另一方面将监管指标值由原来的3%调整至4%

三是进一步完善监督检查,实施差异化管理,并加大监管措施执行力度。

“从存款偏离度计算公式的修订来看,要求有所放松”,鄂永健指出,3%扩大到4%直接提高了偏离度的上限,而按照之前的计算公式,季末月的“本月日均存款”的可计入金额不得超过“上月日均存款*(1+最近4个季度最后一月日均存款增长率的均值)”,也即是说,之前对季末月存款与上月存款的偏离有要求,修订后这一要求取消了。

尽管指标有所放松,但此次修订加强了监督检查,进一步明确细化了违反偏离度的具体惩罚措施,相比之前更为严格。

通知要求,商业银行不得设立时点性存款规模考评指标,也不得设定以存款市场份额、排名或同业比较为要求的考评指标,分支机构不得层层加码提高考评标准及相关指标要求。

强化存款日均贡献考评,从根源上约束存款“冲时点”行为。全新的揽储大战模式启动,银行人撸起袖子加油干吧!

采写:南都记者吴梦姗、田姣


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